Прочитајте ових 5 књига да бисте стекли образовање о личним финансијама које никада нисте имали

{h1}

Током школских година учите читање, писање и рачунање; историја, филозофија, алгебра; мало музике, мало уметности, мало спорта.


Оно што обично не научите је нешто о личним финансијама. Што је жалосно, јер је то нешто што ћете користити и што ће у великој мери утицати и на макро путању и на свакодневни квалитет вашег живота, много више од вашег разумевања квадратне једначине и битке код Ватерлоа.

Родитељи ретко попуњавају ову институционалну празнину у учењу, мислећи да ће њихова деца осмозом некако апсорбирати принципе личних финансија.


Као резултат тога, многи млади људи достижу пунолетство добивши врло мало личног финансијског образовања. То се може показати веома штетним за њихову способност да напредују у свету и постигну стање финансијске стабилности и просперитета.

Срећом, иако већина нас никада није добила образовање о личним финансијама, то је нешто што можемо добити за себе.


Испод је пет књига о личним финансијама које препоручујем да прочитам да бисте креирали ову врсту аутодидактичког „курикулума“ за себе. Заједно ће јако пуно помоћи у томе да се снађете у финансијама и савладате новац.



Принципи и идеје које покривају ове темељне књиге имају се пуно преклапања; у основама личних финансија нема много тога: пронађите начине да зарадите више новца, потрошите мање него што унесете, буџете, уштедите за пензију итд. Али као и код свих књига о саморазвоју, корисно је читати више извора на иста тема, као што чујете исте принципе који се понављају, различитим гласовима, на различите начине, помаже им да их уграде у ваш ум.


У исто време, свака књига покрива одређене теме дубље од других и нуди јединствене савете и углове који могу учинити ваш приступ финансијама што заокруженијим. Оно што би на крају требало да урадите је да узмете делове из сваке књиге који највише одзвањају и примењују се на ваше тренутне околности и помешате их заједно да бисте формирали најбољу стратегију личних финансија за ваше појединачне циљеве.

Укупна промена новца аутор Даве Рамсеи

Насловница књиге Тоталног преображаја новца Давеа Рамсеи-а.


Још 2006. године био сам ожењен годину дана и похађао сам прву годину правног факултета. Кате је управо завршила мастер студије. Живо се сјећам да сам искусио тренутак безнађа у вези с нашом новчаном ситуацијом када сам погледао сав студентски дуг који смо до сада нагомилали и схватио да ће рупа само расти док сам се пробијао кроз правни факултет и живјели од оскудног прихода од мој хонорарни посао и Катеина додатна предавачка свирка на колеџу у заједници.

Уђите Даве Рамсеи и његова позната књига, Укупна промена новца.


Видео сам људе како то бунцају на блоговима личних финансија, па сам купио примерак. По завршетку, осетио сам наду да бих заиста могао да напредујем у својим финансијама.

Рамсеи-ов укупни план за преображај новца прилично је једноставан. Садржи само 7 „беби корака“:


Корак за бебе 1: $ 1,000 у готовини у почетном хитном фонду
Беба 2. корак: Користите дужинску груду да бисте отплатили сав дуг осим куће
Баби Баби 3: Потпуно финансиран фонд за хитне случајеве од 3 до 6 месеци трошкова
Корак 4: Уложите 15% прихода домаћинства у пензију
Беба 5. корак: Почните да штедите за факултет
Беба 6. корак: Рано исплатите свој дом
Беба 7. корак: Изградите богатство и дајте великодушно

Кораци су заправо прилично значајни, али некако се чине изводљивијим с апелацијом „беба“!

Кораци који су ми се учинили најкориснијим су уштедећи 1000 долара готовине за почетни фонд за хитне случајеве, отплаћујући сав дуг методом грудве снега (у којем прво отплаћујете дуг са најнижим салдом, а затим примените оно што сте платили према њему, на следећи најнижи дуг), а затим у потпуности финансирате хитни фонд од 3 до 6 месеци трошкова.

Сњежна груда дуга је вероватно најмоћније средство за уклањање из књиге. Неки финансијски стручњаци тврде да отплата дуга онако како Рамсеи препоручује није практично најбољи приступ (приоритетно плаћање дугова с највишом каматном стопом има више смисла), али психолошки, то ради. Бар ми је пошло за руком. Након неколико година штедљивог живота, стварања додатног прихода од летње праксе и уметности уображености (која је тада била мала споредна гужва), и снежне кепе, Кате и ја смо могли да отплатимо све наше студентске зајмове и ауто зајам и започните наше животе без дуга.

Научићу те да будеш богат аутор Рамит Сетхи

Научићу те да будеш богат аутор насловнице књиге Рамит Сетхи.

Нека вас не завара име ове књиге. То није књига „како се брзо обогатити“. Писац личних финансија Рамит Сетхи водиће вас кроз шестонедељни програм дизајниран да ваше финансије уобличи у форму. Кључна компонента програма је успостављање система тако да управљање вашим новцем буде што мање трења.

Оно што највише волим у овој књизи је колико Рамит постаје специфична. На пример, он пружа тачне скрипте које ће се користити за договарање о смањењу накнада за кредитне картице и кабловских трошкова. Такође препоручује употребу одређених банака, као и аутоматизованих система, тако да штедите новац, а да о томе и не размишљате.

Прочитао сам прво издање Научићу те да будеш богат још 2009. (Рамит га је ажурирао 2019. и имали смо га у подцасту да разговара о најновијем издању.) Књига је имала великог утицаја на мене: у њој је Рамит препоручио отварање рачуна у мрежи код ИНГ Дирецт и стварање система различитих рачуна за аутоматизоване циљеве штедње. То сам учинио још 2009. ИНГ је сада део Цапитал Оне и још увек имам и користим тај рачун. И док су се моји циљеви штедње од тада променили, и даље користим основни систем који Рамит поставља Научићу те да будеш богат.

Стекните финансијски живот: личне финансије у двадесетим и тридесетим годинама ауторке Бет Коблинер

Корице књиге Бетх Коблинер, Гет а Финанциал Лифе: Персонал Финанце.

У Стекните финансијски живот, ауторка и новинарка Бетх Коблинер објашњава свет новца на језику који се лако разуме. То је више приручник о личним финансијама него саветник (мада садржи и пуно савета).

Бетх објашњава саме основе како функционишу банкарски систем, здравствено осигурање и пензиони рачуни, шта треба тражити у банци, како објединити зајмове, какав је поступак куповине куће и још много тога. Бетх покрива скоро сваку ствар везану за финансије са којом ћете се сусрести као одрасла особа.

Још увек се враћам овој књизи свако мало кад ми затреба освежавање одређеног концепта новца.

Ваш новац или ваш живот од Вицки Робин и Јоеа Домингуеза

Ваш новац или ваш живот Вицки Робин и Јое Домингуез.

Аутори Ваш новац или ваш живот изложи план за финансијско осамостаљивање смањењем потрошње и улагањем у имовину која доноси приход. Прилично једноставно.

Никада заправо нисам следио конкретне инвестиционе савете у овој књизи. У оригиналном издању које сам прочитао још на факултету, аутори су препоручили спаковање новца у ЦД-ове и ризнице и живот од камата. То би могло функционисати пре 25 година; данас не толико. (Књигу су ажурирали 2018. године и сада препоручују индексне фондове.)

Иако никада нисам следио тачну финансијску тактику предложену у Ваш новац или ваш живот, његова свеобухватна филозофија променила је моје свеукупно размишљање о новцу. Служила је за прихватање штедљивости и одбацивање безумног конзумеризма и помогла ми је да размислим шта сам ценио у животу и схватим да је начин на који трошим свој новац везан за оно што ценим. Књига ме је упознала са идејом „финансијске неовисности“ и поставила јој је циљ на коме радимо моја породица и ја откако смо је прочитали пре скоро 15 година.

Водич за инвестирање компаније Боглехеадс

Водич за инвестирање књиге Боглехеадс ’.

Након што сам отплатио дуг, пребацио сам се на брзину и почео размишљати о дугорочном инвестирању и стављању више новца на берзу. Постоји мноштво савета како то учинити; толико, да се понекад чини да би било лакше не учинити ништа и уместо тога стрпати новац под душек.

Али читање Водич за инвестирање компаније Боглехеадс пре једне деценије дао ми је самопоуздање и знање које ми је било потребно да бих пресекао буку и збрку и почео да инвестирам.

Књига описује принципе улагања оснивача Вангуарда Јацка Боглеа. Богле је заслужан за једног од зачетника улагање у индексни фонд.

У овој књизи нећете наћи супер специфичне тактике инвестирања, већ смернице здравог разума на високом нивоу: инвестирајте дугорочно; не јурите за инвестиционим помодама; чувајте своје емоције од улагања.

Иако су се моје специфичне тактике инвестирања током година мењале, и даље следим основне принципе из ове књиге.

Поред тога, имамо много ресурса АоМ који такође могу допунити ваше образовање о личним финансијама „уради сам“, укључујући: