Подцаст # 232: Постаните главни финансијски директор компаније Фамили Инц.

{h1}


Што се тиче личних финансија, већина тамошњих савета усмерена је ка постављању циљева, попут уштеде „Кс“ износа за пензију или смањења дискреционе потрошње за одређени проценат сваког месеца. Постављање циљева је корисно, али често се догоди кратко, пружајући вам широки приказ ваше финансијске ситуације, тако да можете предузети одговарајуће, тактичке кораке да побољшате своје богатство.

Мој данашњи гост у емисији тврди да да бисте добили оволики приказ својих финансија, своју породицу морате почети да посматрате као фирму, а себе као главног финансијског директора компаније Фамили Инц. Зове се Доуг МцЦормицк и он је професионални инвеститор и аутор Фамили Инц .: Коришћење пословних принципа за максимизирање богатства ваше породице.


Данас у емисији Даг и ја разговарамо о две врсте имовине којом управљате као финансијски директор ваше породице и пословним принципима које можете применити у породичном „предузећу“ како бисте им помогли да расту. Такође разматрамо метрике које финансијски директори предузећа користе за одређивање здравља предузећа и како можете да користите исте за мерење здравља финансија ваше породице.

Схов Хигхлигхтс

  • Два предузећа која сте власник као финансијски директор ваших породичних финансија
  • Зашто им начин на који већина људи приступа личним финансијама не дозвољава да максимизују свој финансијски успех
  • Који би требали бити ваши циљеви као финансијски директор ваше породице
  • Како финансијски директор породице Инц. треба да мери нето вредност другачије од начина на који то чини већина људи
  • Зашто сте најмлађи у младости
  • Зашто ће дугорочни поглед на ваш финансијски живот резултирати бољим доношењем финансијских одлука
  • Како улагати у своју радну имовину
  • Зашто је дуг за образовање и даље добра инвестиција упркос смањеном повраћају улагања
  • Како можете осигурати своју радну имовину инвалидским и животним осигурањем
  • Како максимизирати раст ваше капиталне имовине док сте млади
  • Како би се ваша инвестициона стратегија требала мењати како се приближавате пензији
  • Како можете да осигурате пензију са ануитетима
  • Метрике које породични финансијски директор треба да посматра да би просуђивали о здрављу компаније Фамили Инц.
  • Како разговарати са остарелим родитељима о њиховом пензионом плану
  • Како припремити план наследства финансијског директора компаније Фамили Инц. кроз планирање имања
  • Шта бисте требали почети да радите данас ако су ваше личне финансије у нереду
  • И још много тога!

Ресурси / Студије / Људи поменути у Подцаст-у

Фамили Инц .: Коришћење пословних принципа за максимизирање корица књиге богатства ваше породице Доуглас П. МцЦормицк.


Ако желите да оптимизујете породичне финансије, топло препоручујем да преузмете копију Фамили Инц. Даг сјајно ради објашњавајући како вам пословни принципи могу помоћи да донесете мудрије и финансијски паметније одлуке за своју породицу. Обавезно погледајте његову веб страницу као и за неке сјајне бесплатне алате и ресурсе који ће вам помоћи да постанете финансијски директор своје породице.



Слушајте Подцаст! (И не заборавите да нам оставите преглед!)

Доступно на итунес-у.


Доступно на шивачу.

Соундцлоуд лого.


Поцкетцастс.

Гоогле плаи подцаст.


Слушајте епизоду на посебној страници.

Преузмите ову епизоду.


Претплатите се на подцаст у медиа плејеру по вашем избору.

Повежите се са Дагом

Дагова веб локација

Даг на Твитеру

Реците Доугу „Хвала“ што сте били у подцасту путем Твиттера

Спонзор подцаста

2016 ГМЦ Сиерра. Тхе ГМЦ Сиерра из 2016. поставља стандарде за дизајн преузимања у пуној величини стручним мешањем прецизности и стила у сваки детаљ. За више информација о ГМЦ Сиерри за 2016. посетите гмц.цом или се обратите локалном ГМЦ дистрибутеру на пробну вожњу.

Прочитајте транскрипт

Бретт МцКаи: Добродошли у још једно издање подцаста Арт оф Манлинесс. Што се тиче личних финансија, већина тамошњих савета усмерена је ка постављању циљева, попут уштеде Кс-износа долара за пензију или смањења дискреционе потрошње за одређени проценат сваког месеца, а постављање циљева је корисно. Често вам дође кратка прилика да вам пружи широк приказ ваше финансијске ситуације како бисте могли предузети одговарајуће тактичке кораке да побољшате своје богатство.

Мој данашњи гост у емисији тврди да да бисте добили оволики приказ својих финансија, морате на породицу почети да гледате као на фирму, а на себе као на финансијског директора компаније Фамили Инц. Зове се Доуг МцЦормицк и он је професионални инвеститор и аутор Фамили Инц .: Коришћење пословних принципа за максимизирање богатства ваше породице.

Данас у емисији Даг и ја разговарамо о две врсте имовине којом управљате као финансијски директор ваше породице и пословним принципима које можете применити у породичном пословању да бисте помогли у расту.

Такође смо разговарали о метрицама које финансијски директори предузећа користе за одређивање здравља компаније и о томе како исте можете користити за мерење здравља финансија ваше породице. Много добрих корисних савета у овом подцасту.

По завршетку емисије, обавезно погледајте белешке о емисији на аом.ис/фамили инц да бисте пронашли везе до ресурса где можете дубље да се позабавите овом темом.

Доуг МцЦормицк, добродошао у емисију.

Доуг МцЦормицк: Хеј, хвала пуно. Драго ми је што сам овде.

Бретт МцКаи: Ви сте професионални инвеститор и управљате портфељима како за институције, тако и за породице. Издали сте нову књигу под називом Фамили Инц. и све се односи на то да се према својим личним финансијама понашате као према послу, али да будете главни финансијски директор.

Пре него што се позабавимо тим средствима, шта то подразумева, разговарајмо о начину на који већина породица управља својим новцем. Како управљају новцем и зашто је бољи начин преусмеравања вашег размишљања на третирање личних финансија као на посао?

Доуг МцЦормицк: Мислим да је несрећна стварност да многи од нас допуштају живот да управља нама, а новац је само нуспродукт истинског труда и људи подижу главу сваких неколико месеци или сваке године и провере свој финансијски напредак. Њихова кључна премиса је да породица или појединци могу себе доживљавати као посао. У основи се сви бавимо претварањем наше радне снаге у финансијски капитал.

Кад тако размишљате, мислим да то доноси сасвим нову дисциплину како људи могу проактивно да управљају својом каријером, управљају заиста важним одлукама у животу које могу помоћи некоме да доведе до финансијске сигурности.

Бретт МцКаи: Јел тако. Сигуран сам да тамо има људи који би могли да поседују посао, а ту ствар су чврсто стекли као брод. Они то савршено воде, али тада су њихове личне финансије баш као да су у нереду. То је само пола опасности.

Доуг МцЦормицк: Да. То много видим. Само да будем јасан, оно што предлажем није да ви доносите све своје личне финансијске одлуке као што би то чинио посао, већ да тај оквир користите да бисте вас обавестили о томе која је најбоља пословна одлука, а затим прекривате своје вредности и ваши приоритети на томе. Стално доносим лоше финансијске одлуке, али волео бих да мислим да то знам када то радим.

Бретт МцКаи: Ухватио сам те. То има смисла. У реду. Разговарајмо о овој промени ума ствари које сте говорили као главни финансијски директор породичног предузећа или личних финансија ваше породице. Које су врсте послова којима управљамо са личним финансијама као главни финансијски директор наше породице?

Доуг МцЦормицк: Аха. У основи је посао у коме се свако роди са одређеном количином рада, а ви можете доносити одлуке у животу, попут образовања и избора посла који мењају вредност тог рада. Назив игре за све нас заправо говори о томе како ту радну снагу претворити у бенефиције социјалног осигурања и финансијски капитал, тако да када дође време за пензију, на располагању су вам та два средства, ваше социјално осигурање и ваш финансијски капитал подржавајте своју потрошњу током целог свог живота.

Мислим да је то прилично моћан оквир, јер омогућава људима да повежу све своје различите одлуке на холистички начин и даје вам северну звезду, ако желите. Под тим подразумевам оно што сматрате да су ваши образовни избори или ваши професионални избори утичу на ваше инвестиционе изборе, ваше потребе осигурања и ваше пензије.

Мислим да ово заиста пружа прилично холистички оквир који омогућава људима да препознају шта је заиста важно и разумеју међусобне везе између ових различитих избора, ако желите.

Бретт МцКаи: Добили смо радну имовину, а затим и капиталну имовину.

Доуг МцЦормицк: Аха. Мислим да је у основи социјално осигурање обавезна куповина ануитета. Мислим да то постаје веома драгоцена имовина за људе који се такође приближавају пензији.

Бретт МцКаи: У реду. У реду. Финансијски директори корпорација имају циљеве или циљеве, велике циљеве онога што покушавају да ураде. Која су три главна циља породичног финансијског директора? Говорили сте о ... Претпостављам, један претвара радну имовину, ваш рад у капиталну имовину, што је попут пензионисања. Који су неки од осталих циљева?

Доуг МцЦормицк: Да. Мислим да то можете подијелити на три ... А ово је помало временски хоризонт. Мислим да се финансијски директор фокусира на непосредни рок, а то је да обезбеди да има на располагању готовину за финансирање данашње потрошње и избегавање финансијске невоље данас. Осигуравање да ваша породица има основне потребе.

Мислим да је други елемент дугорочно планирање. Како данас почети да инвестирате и припремите своја средства за потребе пензионисања? То је дугогодишњи процес.

Мислим да је треће главно подручје на које се финансијски директор фокусира или би требало да се фокусира планирање успеха. Мислим да је ово искрено најнезадовољније. То је заиста о подучавању следеће генерације вештинама и вредностима да буду добри управници породичне имовине када прође једна генерација.

Бретт МцКаи: У реду. То је сјајно. Ускоро ћемо ући у ово конкретније овде. Идемо на нето вредност, јер то је нешто што сви знају да би требало да прате у својим личним финансијама. Како би финансијски директор компаније Фамили Инц. требало да мери своју нето вредност другачије од начина на који ће већина људи мерити своју личну нето вредност?

Доуг МцЦормицк: Само у корист свих. Пре свега, нето вредност је једноставно нешто што можете утврдити када погледате биланс стања. Биланс стања садржи сву вашу имовину на једној и све ваше обавезе на другој страни. Оно што је остало од имовине умањене за обавезе је ваша нето вредност. У основи, ваша уштеда.

Биланс стања видите у многим пословним апликацијама. Такође је веома релевантан у окружењу личних финансија. Мислим да је разлика у начину на који ја то гледам или породични финансијски директор треба да гледа на то што не треба само да гледате своју финансијску имовину када гледате своју нето вредност. Такође би требало да направите ширу слику да бисте размислили о животној вредности рада коју имате и очекиваној вредности социјалне сигурности коју имате.

Када додате ту имовину, то заиста резултира врло занимљивим увидима. На пример, у многим случајевима сте најбогатији кад сте млади. Можда немате пуно финансијске имовине, али сигурно имате пуно радне имовине која је на располагању за претварање у прековремени капитал. Мислим да је холистички поглед важно полазиште док размишљате о стварним покретачима богатства, кључним могућностима улагања, стварима попут расподеле имовине.

Бретт МцКаи: Разлог зашто имате већу нето вредност, само да разјаснимо, је тај што сте млади и имате времена да, претпостављам, уновчите свој радни капитал.

Доуг МцЦормицк: Баш тако. Само да пружим људима мало више перспективе и како размишљам о тим вредностима, ваша животна вредност рада је једноставно, „Колико данас имам година? Колико имам година када се пензионишем? Шта могу да очекујем да ћу зарадити током тог прелазног периода на основи након опорезивања? “ И у суштини је то сума.

Оно што можемо са сигурношћу да кажемо је да ћете погрешити када направите такву процену. Мислим да је то заиста важан процес размишљања јер тера људе да размишљају о дугој игри. Данас нисмо фокусирани на компензацију. Фокусирани смо на максимализовање доживотне надокнаде. Мислим да је то бољи начин да размишљате о добрим улагањима у каријеру, у образовање и признању да имате ту значајну имовину на билансу стања.

Бретт МцКаи: Ова идеја да свој посао сматрате богатством је ... Кад сам то прочитала, рекла сам: „Вау! Никад нисам тако размишљао о томе “. У пословном свету рад је предност. То имају у билансима стања. Погодили смо мало како начин на који посматрање вашег рада као имовине може променити начин на који људи приступају својој каријери. Ако је радна снага имовина, а ви можете улагати у њену имовину, који су то начини на које људи могу уложити у своју радну имовину како би из ње извукли максимум?

Доуг МцЦормицк: Мислим да само да истакнем велики аха тренутак на који бих волео да људи размишљају, када почнете да гледате на свој рад као на имовину, почињете да не размишљате о овој години, „Шта ћу зарадити ове године? ” Почињете да размишљате о томе да је циљ максимизирање вредности радног века. Постоји неколико начина на које то можете учинити. То радите очигледно зарађујући више годишње. То радите зато што имате скуп вештина који је више запошљив, па је мања вероватноћа да ћете имати периоде незапослености. Последње је да то можете учинити продужавањем каријере.

Ако имате довољно среће да имате скуп вештина који није ручни рад, у многим случајевима можете радити касније током година јер продајете свој интелектуални капитал. Постоји много различитих начина да максимизирате ту вредност свог радног средства.

Неке специфичности су очигледно образовање. Није само количина образовања, то је и врста образовања. Постоје врло јасне статистике које би сугерисале да људи који се фокусирају на посао, СТЕМ област, науку и технологију зарађују знатно више од оних који се фокусирају на слободне уметности. То је професионални избор који доносите у погледу индустрије којом се бавите. Којим функционалним областима у каријери се бавите? Ствари попут географије, слике запослености и надокнаде у Силицијумској долини су веома различите него на средњем западу. Ваше географске преференције и избор утичу на вредност вашег целокупног рада.

Мислим да је последње, које је можда једно од најмоћнијих, предузетништво. Велики сам љубитељ предузетништва као начина да драматично повећате вредност своје радне снаге.

Бретт МцКаи: Разговарајмо о образовању, јер су многи наши слушаоци млади момци или су родитељи са децом која ће похађати факултет. Образовање је улагање у вашу радну имовину, али улагање које користите користећи дуг. То се финансира дугом. Подигните студентске кредите. Много се причало у Зеитгеисту, затварању Зеитгеист-а, говорећи да факултет једноставно више не вреди. Гледајући на ово као финансијског директора, који је ваш аргумент да је дуг за образовање и даље добра инвестиција?

Доуг МцЦормицк: Прво бих ... Дозволите ми да кажем неколико ствари. Прво, верујем да се користи од образовања могу смањивати у односу на историју, а то је производ трошкова образовања који расту. Искрено, у многим случајевима нивои надница или накнада не сразмерно расту.

Људи су изнели аргумент да је образовање данас најгора инвестиција него пре 10 година. Мислим да то има неке заслуге. Када размислите о томе: „Да ли је образовање и даље добра инвестиција?“ Мислим да је одговор одлучан да када размислите о неколико ствари. Прво је да не размишљате о повраћају те инвестиције током годину дана или пет година. Размишљате о томе током целог живота.

Друга је претпоставка да ученик доноси добре изборе у погледу какве каријере намерава да оствари и какав наставни план и програм. Мислим да не можете универзално рећи да је образовање добра инвестиција. Мислим да је образовање у скуповима вештина које су тражене у економији и које намеравате да користите врло добра инвестиција.

Мислим да постоји стварни кључни елемент не само вештина које научите на факултету, већ и вештина које морате научити да бисте максимизирали ту вредност. У суштини, ради се о продаји радне снаге на пијаци. Мислим да у многим случајевима не радимо добро подучавајући своје младе људе, било да су у средњој школи или на факултету, о томе како се кретати кроз ове главне одлуке.

Тврди се да је улагање у образовање сигурно једно од највећих улагања које ће човек уложити током свог живота. Ако није највећи, вероватно је најутицајнији. Мислим да давање људима алата да процењују не само оно за шта имају склоности и чему служе њихове страсти, већ и економске последице тих одлука, мислим да је прави кључни елемент тог мисаоног процеса.

Бретт МцКаи: Поново, људи морају погледати дугорочни поглед на ово да би видели користи од образовања. То се можда неће догодити у првих 10 година ваше каријере. Уследиће 30, 40 година у вашој каријери.

Доуг МцЦормицк: Односно, у данашњем окружењу миленијалци ће вероватно имати 10 различитих послова. Мобилност посла је знатно већа него што је била. Вероватно ће радити знатно дуже него претходне генерације. Мислим да су добре вести у мобилном окружењу, има пуно прилика да вам се надокнаде оне вештине које сте развили и ако имате, имате много дужи период да надокнадите уложено.

Бретт МцКаи: Ухватио сам те. Да би наставили са овом идејом да свој рад третирате као имовину, људи осигуравају вредну имовину, попут куће или аутомобила. Ако је рад имовина, а невероватно је вредан. Ово ће финансирати ваш капитал у пензију и финансирати потрошњу док сте још увек млади. Како можемо осигурати своју радну имовину?

Доуг МцЦормицк: Мислим, две ствари. Пре свега, вероватно најзанемареније осигурање већине појединаца је инвалидско осигурање. Из финансијске перспективе, ово је готово најгори могући исход, јер не само да сте изгубили потенцијал за зараду ако имате значајан инвалидитет, већ имате и све трошкове потребне потрошње.

Мислим да је најважнија ставка осигурања која је инвалидско осигурање у несрећној околности да се повредите и не можете да зарадите приход. Људи драматично потцењују ризик. Ако погледате статистику, отприлике 20% Американаца доживиће период инвалидности током каријере.

Мислим да је други елемент осигурања ове велике имовине животно осигурање. Неколико ствари тамо. Животно осигурање је најрелевантније када оснујете породицу и оне зависе од тог прихода. Генерално препоручујем да људи који размишљају о животном осигурању то раде на одређено време. То је генерално најјефтиније и осигурава тачну потребу коју тражите, а то је да на крају прерано умрете, а породица изгуби приступ радној снази.

Бретт МцКаи: Ухватио сам те. Инвалидско осигурање је скупо или је релативно јефтино?

Доуг МцЦормицк: Рекао бих на овај начин, вероватно је јефтин у односу на ризик. Постоје начини за смањење трошкова. Читав мој приступ осигурању је да мислим да је то генерално добитак губитника. То значи да ће очекивани повратак бити мањи од трошкова његовог набаве, али осигурали сте значајан ризик који излази из пословног ризика. То је још увек улагање у суве шљиве.

Можете учинити нешто око инвалидског осигурања у смислу одлагања колико дуго морате бити незапослени пре него што почнете да прикупљате накнаду. На пример, ако се повредите, првих 30 дана, не сакупљате ништа. То је само повреда која постоји дуже од 30 дана. То би била јефтинија политика од оне која одмах почне да се исплаћује.

Бретт МцКаи: Још један начин осигурања о којем сте говорили у књизи је самоосигурање. Само имам заштитну мрежу. Како се то зове? Фонд за хитне случајеве за оне случајеве у којима сте можда без посла неколико месеци јер сте добили отказ.

Доуг МцЦормицк: Аха. Две ствари. Пре свега, мислим да је један од највиших финансијских приоритета било коме успостављање тог фонда за кишни дан, било да се десило да доживите саобраћајну несрећу, потребну поправку у кући или незапосленост. Да бисте били сигурни да нећете доживети финансијску невољу. То је један облик осигурања.

Такође је могуће да у неком тренутку стекнете довољно богатства да вам није потребно инвалидско осигурање или вам није потребно животно осигурање. Проблем је у већини људи ... Врло мало људи у нашој економији постиже тај ниво богатства, јер је то значајна предност. То је добра инвестиција ако имате довољно капитала или довољно богатства. То није доступно већини људи или за већину није разборито.

Бретт МцКаи: Пређимо на ову другу пословну имовину којом управљамо, наш капитал, који је ту за финансирање пензионисања након што исцрпимо радну снагу. Рецимо, која је најбоља инвестициона стратегија, рецимо, за младу особу која тек започиње живот, како би се осигурало да њен пензиони фонд може покрити време које не ради?

Доуг МцЦормицк: Мислим да би прва ствар о којој би људи требало да размисле да искористе предности програми пензионисања које спонзорише компанија, попут 401 (к). То је заиста важно из неколико разлога. Прво је одлагање пореза. У суштини, то значи да не плаћате порез на приход. Иде директно на ваш пензиони рачун. То је значајно, у основи је као да ако имате ефективну пореску стопу од 25%, то је у суштини 25 центи на сваки долар који уложите. То је бесплатан новац који ради за вас на вашем пензијском рачуну.

Друга ствар је што многе компаније нуде неку врсту програма подударања. За сваки долар који убаците убаци још 10 центи. Препоручујем људима да бисте требали искористити те пензијске рачуне. Комбинација одлагања пореза, у комбинацији са одговарајућим програмом, на крају је веома значајна.

Друга ствар је да морате почети рано. Богатство се стварно ствара комбиновањем. Није 2% од 5% ове године. Пет посто током 30 или 40 година заиста покреће богатство и та акумулација имовине.

Последње што бих рекао о овом елементу Фамили Инц.-а је да су ова пензијска средства нешто што има јако дуго трајање. Под тим подразумевам да ако имате 25 или 30 година, нећете се пензионисати док не будете 65 или 67 година, а ви ћете тада користити ту имовину док не напуните 85 година или више. Имате сјајан дугорочни временски хоризонт.

Ако имате тај временски хоризонт, можете себи приуштити волатилност краја године и године, тржиште је порасло за 10%, тржиште је за 20%, јер сте дугорочно уложили. Моја препорука је да људи узимају значајну изложеност капиталу на овим пензијским рачунима.

Бретт МцКаи: Такође препоручујете пасивну стратегију улагања за.

Доуг МцЦормицк: Да. Мислим да је циљ овде максимизирати након опорезивања, након инфлације, након поврата накнаде. Када то посматрате на тај начин, наспрам само номиналних приноса, генерално је веома тешко победити пасивно инвестирање. Мање је цурења пореза. Мање је накнада. Инфлацију ћете искусити без обзира на вашу инвестициону стратегију.

Бретт МцКаи: Како би неко ко се приближава пензији. Како би се њихова стратегија према пензионисању требала променити?

Доуг МцЦормицк: Како се приближавате пензији, у суштини губите једну значајну имовину. То је ваша радна снага. Мислим да у суштини морате да признате да имате мање степене слободе. Имате мало мање могућности да преузмете ризик. Срећом, за већину нас ће имати програм социјалног осигурања. То је значајна имовина која ће нам надокнадити штету.

Мислим да кључни елементи приступа овом делу породичног животног циклуса и даље остају разумно уложени у акције. Ваше време трајања је релативно дуго. Док сте спремни за пензију, имате значајну видљивост на стварима. Колико богатства имате. Какво је ваше здравље? Можете почети да размишљате о стварима попут додатних ануитета или додатних осигурања за здравствене услуге.

Заправо, у време пензионисања, имали сте пуно непознаница на које сте почели да одговарате, а то вам омогућава да донесете много информисанију одлуку о расподели имовине.

Бретт МцКаи: Разговарајмо о осигурању ваше пензијске имовине, ваше капиталне имовине. Као начин сте поменули ануитете. Можете ли мало дубље да разговарате о тој теми?

Доуг МцЦормицк: Да. У основи, ануитета је једноставно уговор. У основи, то је место где данас, осигуравајућој компанији дајем паушални новац, а заузврат ми дају годишњу уплату докле год живим. Постоје све врсте варијација. Може се индексирати према инфлацији. То плаћање може бити нешто што се догађа вама и вашој жени или само вама. Можете га стварно структурирати, сразмерно вашим јединственим потребама.

Сматрам да су ануитети релевантни за људе који нису много уштедели и немају пуно простора за грешке. Помаже у осигурању да вам новац не остане без разлога јер је један од великих ризика с којима се сви суочавамо то што не знамо колико ћемо дуго живети.

Из финансијске перспективе, дуг живот заправо ствара веће финансијске потребе. То је сјајна ствар лично. Од постизања финансијске независности, очигледно је да што дуже живите, морате више да уштедите, а ануитета може бити драгоцено средство које ће вам помоћи да премостите ту празнину док ризикујете колико ћете вероватно живети.

Проблем ануитета је у томе што их сматрам веома скупима. Генерално, ако размислите колики је принос ануитета, то су мале једноцифрене вредности. Мислим да ћете вероватно имати бољи повраћај на тржиштима акција, али тржишта акција и даље имају знатно већи ризик.

Бретт МцКаи: Коју би тачку у нечијем животу могли размотрити са ануитетима?

Доуг МцЦормицк: Да. Што је касније могуће, јер одлука о куповини постаје много информисанија када имате бољи осећај биланса стања, имате бољи осећај за пензијске бенефиције. Имате бољи осећај за своје здравље и колико ћете вероватно живети.

Бретт МцКаи: У реду. Сјајно. Финансијски директори у предузећу користе разне алате и метрике за мерење здравља свог пословања. Које метрике треба да гледа породични финансијски директор?

Доуг МцЦормицк: Ако се вратимо на аналогију да је свака породица посао, мислим да се многи финансијски алати које финансијски директори користе у пословном контексту могу применити на породицу. Очигледно су два најзначајнија биланс успеха, што је у суштини иста ствар као и буџет. Једноставно је наведено колико унесете, умањени за све ваше трошкове у години. У буџетском контексту, оно што је преостало назива се штедња. У билансу успеха то се назива профит. Заправо, иста ствар. Биланс стања.

Као што смо раније говорили, биланс стања једноставно наводи сву имовину умањену за све обавезе, а преостала је ваша уштеда или нето вредност.

Видим да многи људи проводе много времена правећи врло детаљне буџете. Нисам велики љубитељ овога, јер оно што сматрам је да људи троше пуно времена пратећи га, а не пуно времена предузимајући мере за његово побољшање. Мислим да ми биланс успеха на високом нивоу и биланс стања високог нивоа говоре све што треба да знам. У одређеном периоду, назовите га свако тромесечје, ако сте погледали биланс успеха, можете утврдити колико сте уштедели. Ако упоредите та два биланса стања, можете утврдити колико је порасла ваша нето вредност или ваше богатство. По мом мишљењу, то су велики показатељи напретка.

Још само једна ствар на ову тему. Имам веб локацију која се зове фамилиинц.цом и заправо пружам гомилу алата који омогућавају некоме да састави сопствени биланс успеха. Саставите сопствени биланс стања, а затим пружите мало аналитике око тога шта би то требало да вам каже.

Бретт МцКаи: Авесоме. Да, сигурно ћемо то повезати у белешкама емисије.

Доуг МцЦормицк: Сјајно.

Бретт МцКаи: Хајде да разговарамо о овом трећем циљу који сте раније поменули о финансијском директору, а то је планирање наследства. Предузећа имају планове сукцесије у случају да извршни директор или финансијски директор одступе. Које планове за сукцесију треба да имају финансијски директор Фамили Инц.?

Доуг МцЦормицк: Да. Пре свега, да видим. Мислим да је ово једно од најизазовнијих подручја стварања вишегенерацијске финансијске сигурности. Не знам да ли је то зато што људи једноставно тешко размишљају о сопственој смрти или је то производ деликатних разговора. Сматрам да се ово врло често занемарује.

Мислим да постоје стварно три различита нивоа финансијске припремљености како то постаје планирање сукцесије. Прва, и многи људи ово исправно схватају, је хитна помоћ. Које финансијске саветнике неко треба да позове када је члан породице преминуо да би утврдио где се све налази? Ко им помаже да схвате шта има на имању?

Други, са којим видим мање успеха, је јасна комуникација намере. То се односи на ствари попут тога како покојник жели да се његово имање збрине? Како желе да им се наследство дели? То су често заиста тешке расправе, али моје мишљење је да не би било боље да ово буде врло јасно када можете разговарати с људима о томе и осигурати да они разумију ваше образложење као да се чланови породице свађају око тога или се свађају око тога , или никад заиста не знам која је намера била. Видео сам много повређених осећања и отуђених односа јер су људи заказали на другом нивоу припремљености.

И на крају, трећи, који мислим да је вероватно најважнији, али најтежи за постизање. То је заиста способност преношења вештина и вредности у следећу генерацију, тако да они могу бити добри управници породице. Видим да у многим случајевима породице раде читав живот да би акумулирале богатство. Они га предају следећој генерацији, а та следећа генерација није припремљена са правим вештинама. Ово нису само вештине управљања новцем, већ и преношење вредности које су у складу са начином на који управљате новцем.

Мој једини савет у вези с овим је да траје дуго. То је производ многих неуспеха. Најбољи начин да се припремите је да започнете тај разговор рано са децом и искористите прилике из стварног живота као примере који ће им омогућити да уче и омогућити им неуспех у контролисаном окружењу. Јер мислим да смо сви имали много искустава у којима нисмо успели да управљамо новцем и мислим да постоји драгоцено учење које се дешава када то урадите, посебно у контролисаном окружењу, где вас то не кошта превише.

Бретт МцКаи: Јел тако. Моја супруга и ја смо управо завршили планирање имања и одлажем га већ толико дуго. Сад кад сам то урадио, осећа се сјајно. Постоји тај комфор да ако бих кренуо, ствари би се и даље одвијале глатко.

Доуг МцЦормицк: Да. Стварност је таква ... Несрећна ствар око плана имања је у тренутку када то учините и завршите, вероватно је застарео. Вероватно сте данас добили 95% решење, а у наредне три године и даље ће бити 80% решење. Захтева поновни преглед како се ваше околности мењају, али сигурно сте то исправили широким потезима како мислите да ствари треба да се догоде.

Бретт МцКаи: Јел тако. Разговарајмо о овоме, сигуран сам да има много људи који слушају. Имају баби боом-родитеље који се пењу тамо, они се повлаче. Приближавају се ... Не желите да размишљате о томе, „Моји родитељи ће умрети.“ То вам пада на памет како старе.

Како покрећете овај разговор о личним финансијама родитеља? Да ли ће мама и тата имати довољно за издржавање у пензији? Прочитали сте све статистике где баби боомери заправо немају толико уштеде у смислу пензионисања. Како водите те разговоре са родитељима? Може бити додирљиво.

Доуг МцЦормицк: Да. Мислим да су за почетак осетљиви. Немам добре препоруке како да избегнем осетљивост. Мислим да је свака веза другачија. Мислим да су две ствари које сам овде видео као важне елементе конструктивног разговора. Прва овде је прилика за двосмерно учење.

Мислим да млађе генерације могу да иду старијим генерацијама и кажу: „Хеј, покушавам да разумем вашу финансијску ситуацију јер покушавам да разумем своју. Имали сте много више искуства у томе. Морали сте да донесете још много одлука из стварног света, па бих желео да учим од вас. “

Супротно томе, мислим да у многим случајевима млађа генерација схвата да је ово све важнија животна вештина и може донети оно што су научили. Мислим да ако можете структурирати овај разговор у контексту како сви учимо једни од других? Мислим да је то веома драгоцено.

Мислим да је друго ... Ово може бити изазовно. Ово је разговор који је најбоље водити ван традиционалних породичних улога. На пример, када разговарам са оцем, трудим се да то не радим у контексту оца и сина, већ више као две одрасле особе које покушавају да размисле о сложеном питању и постарају се да ми правимо најбоље из наших околности. То је тешко, али мислим да је кључно покушати изаћи ван својих традиционалних образаца комуникације.

Бретт МцКаи: У реду. То је сјајан савет. Доуг, рецимо ... Овде смо наишли на неке заиста сјајне идеје, али рецимо да тренутно неко слуша емисију чије су финансије неред. Вредност њихове радне имовине није тамо где је желе. Они немају позитиван новчани ток. Пензионисана имовина је затегнута. Које су ствари које људи данас могу почети да би кренули правим путем?

Доуг МцЦормицк: Да. Прво што бих рекао је да се прво фокусирамо на данас. Многи од нас страхују од тога: „Хоћу ли се сигурно повући? Могу ли да акумулирам довољно богатства да се осећам сигурно? “ То је очигледно сјајан дугорочни циљ, али никада не стигнете ако данас доживите финансијску невољу.

Једна од најважнијих препрека за превазилажење је нешто попут финансијске невоље у којој сте присиљени да прогласите банкрот. Ако се нађете у тој тачки у којој се заиста мучите, будите јасни шта је приоритет. Приоритет је избегавање финансијске невоље данас.

У неким случајевима то ствара неке тешке одлуке. Споменули сте некога ко има негативан новчани ток. Ако имате негативан новчани ток, некако морате да зауставите стопу сагоревања. Генерално, први и најбржи начин да то учините је да пажљиво погледате своје трошкове и откријете како смањити све што није апсолутно обавезно.

Када нормализујете свој новчани ток тако да не копате себи већу рупу, мислим да тада можете почети да размишљате о томе како почињете да акумулирате богатство.

Као што смо раније говорили, за већину породица је ваше највеће богатство радна снага. Почиње да размишља о томе како распоредите ту радну снагу на ефикаснији начин. Није ствар само у напорном раду. Ради се о томе да радите паметније. Не ради се само о вашој надокнади, ономе што сте зарадили ове недеље или овог месеца, већ и о томе које вештине развијате. Какве везе успостављате и које ће вам омогућити да тај приход повећате прековремено.

Бретт МцКаи: Сјајно. То је био сјајан савет. Доуг, ово је био сјајан разговор. Где људи могу сазнати више о вашој књизи и вашем раду?

Доуг МцЦормицк: Прво, велико хвала што сте ме имали. Имам веб локацију фамилиинц.цом. Тамо можете видети алате и мало више о филозофији књиге. Очигледно је доступан на Амазон и Барнес & Нобле.

Бретт МцКаи: Авесоме. Доуг МцЦормицк, хвала пуно на вашем времену. Било ми је задовољство.

Доуг МцЦормицк: Хеј, ценим то. Има једно велико.

Бретт МцКаи: Мој данашњи гост био је Доуг МцЦормицк, он је аутор књиге Фамили Инц. Доступна је на Амазон.цом. Такође можете сазнати више информација о књизи на фамилиинц.цом. Обавезно погледајте белешке о емисији на аом.ис/фамилиинц, где можете пронаћи линкове до ресурса на којима можете дубље да се позабавите овом темом.

То завршава још једно издање подцаста Арт оф Манлинесс. За више мужевних савета и савета посетите веб локацију Арт оф Манлинесс на артофманлинесс.цом. Ако уживате у емисији и извукли сте нешто из ње, био бих вам захвалан ако нам дате рецензију на иТунес-у или Ститцхер-у. Заиста нам пуно помаже.

Као и увек, захваљујем вам на вашој сталној подршци и до следећег пута. Бретт МцКаи вам каже да кажете мужевно.